dass Kleinstkredite Arbeit

Zweimal im Monat, kauft Rose Anite, ein 26 Jahre alter Sudanese Frau, Fisch aus einem Ort in der Nähe des Nil in Uganda. Rose verkauft dann den Fisch am offenen Markt in der sudanesischen Stadt Yea. Jedoch aufgrund der schlechten Straßen und einer zerfallenden Infrastruktur, Rose Reisen nach Uganda zuletzt eine lange und ermüdende sieben Tage. Um ihr Geschäft und ihre Lebensqualität zu verbessern, Rose trat SUMI, Sudan Microfinance Institution. Von SUMI nahm Rose einen Kredit entspricht $ 100-a große Summe angesichts Rose begann ihr Geschäft mit der bloßen Gegenwert von 75 $. Mit dem Geld aus ihrem Kredit, Rose ist in der Lage, Fische in größeren Mengen zu kaufen - damit sie mehr von jeder Reise zu machen. Selbst dieser kleine Anstieg der Gewinne hat einen signifikanten Unterschied zu ihrer Lebensqualität gemacht.

Die Erweiterung von kleinen Krediten oder Mikrokrediten für die Armen, wie Rose, die keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen aufgrund fehlender Sicherheiten, Beschäftigung und Kredit-Geschichte wird als Mikrokredite oder Mikrokredite bekannt. Mikrokredit ist ein Geschäftsbereich von Mikrofinanz-Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Menschen in extremer Armut und ist eine boomende Phänomen, das große Versprechen bei der Linderung der Lage der Armen in Entwicklungsländern und ein lebensfähiger Kanal für Gewinne für Finanzinstitute zeigt.

die Geschichte der Mikrokredite
Obwohl Mikrokredit ist ein neues Phänomen, datiert seinen Ursprung Jahrhunderte zurück. Eines der frühesten Mikrokredite Organisationen war die irische Loan Fund Systems in den frühen 1700er Jahren von der irischen Schriftsteller und Essayist Jonathan Swift gegründet. Um zu helfen, die Armut zu lindern, sofern die irische Loan Fund-System Kredit ohne Sicherheiten an die Armen.

Die moderne Kleinstkredite Revolution nicht bis in die 1970er auftreten. Einer der ersten Pioniere war Accion International. Accion International begann als studentische Organisation von Freiwilligen, die Armut in Lateinamerika durch den Bau-und Infrastrukturprojekte zu entlasten gesucht, aber richteten ihre Bemühungen Mikrofinanzierung. Im Jahr 1973 bot Accion einige der ersten modernen Mikrokredite für die Armen in Recife, Brasilien sucht für kleine Unternehmen zu etablieren. Accion Experiment erwies sich als ein Erfolg sein, innerhalb von vier Jahren hatten sie 885 Darlehen mit einer Rückzahlung höher als 90% vorgesehen. Zusätzlich half die Kredite die Schaffung und Stabilisierung von 1.386 neuen Arbeitsplätzen.

Vielleicht ist die wichtigste und erfolgreichste Pionier in Mikrokredite ist Muhammad Yunus, ein Bangladeshi Ökonom und Professor für Ökonomie. Im Jahr 1974 schlug Hungersnot Yunus 'Heimatland und Yunus engagierte sich in der Armutsbekämpfung. Yunus festgestellt, dass Kleinkredite in der Lage erheblich Linderung der Lage der Armen waren. Im Jahr 1976 gründete er die Grameen Bank in Bangladesh, der weltweit größten und erfolgreichsten Mikrofinanzinstitution oder MFI. Seit seiner Gründung hat Grameen mehr als 5 Milliarden Dollar an Krediten auf mehrere Millionen Kreditnehmer zur Verfügung gestellt und verfügt über eine Rückzahlung so hoch wie 98%. Im vergangenen Jahr haben die Institution einen Gewinn von 20 Millionen Dollar. Am wichtigsten ist, hat Grameen Bank her, das Geschäftsmodell für die meisten anderen modernen Mikrofinanzinstitutionen gelegt.

dass Kleinstkredite Arbeit
Das zentrale Prinzip der Kleinstkredite an die Armen Kreditvergabe ohne Sicherheiten. Mikrokredite basiert auf der Überzeugung, dass der arme Wunsch, ihre Bedingungen zu verbessern wird sie erfolgreiche Unternehmer in der Lage Rückzahlung ihrer Darlehen. Diese Darlehen sind nicht als Wohltätigkeit behandelt werden, sie sollen sich ausgezahlt und verzinst. Dies ist zwar das zentrale Prinzip, sind die folgenden einige andere Strategien typisch für die Mikrokredit-Modell:

Ein. Lend, um kleine Gruppen von Menschen.
Gesamtschuldnerische Haftung entfällt die Notwendigkeit für Sicherheiten, weil mehrere Mitglieder einer Gruppe eher eine Schuld als ein einzelner verwalten sind. Kredite an Gruppen reduziert die Notwendigkeit für eine Institution, die Kreditnehmer zu überwachen, weil jedes Mitglied der Gruppe hat ein ureigenes Interesse an zahlen das Darlehen und die anderen Mitglieder zu überwachen. Darüber hinaus sind Gruppen eher erfolgreiche Projekte finanzieren, weil Mitglieder der Gruppe können Ratschläge gegenseitig mitzuteilen, um geschäftliche Probleme zu lösen.

2. Lend an Frauen.
Die meisten Kleinstkredite Institutionen verleihen fast ausschließlich Frauen. Globale Kleinstkredite Erfahrung hat gezeigt, dass Frauen eher bereit, ihre Kredite als Männer zurückzuzahlen sind und obwohl Männer häufiger Kredite auf sich selbst zu verbringen, sind Frauen eher die Verbesserung ihrer Unternehmen zu finanzieren.

3. Nutzen Sie ein abgestuftes Kreditpolitik.
Da Kreditnehmer eine Kredit-Geschichte, aus denen eine Institution das Ausfallrisiko bewerten kann fehlen, wird ein abgestuftes Kreditpolitik erforderlich. Kreditnehmer beginnen mit Kleinkrediten. Bei der Rückzahlung zu qualifizieren Kreditnehmer für größere Kredite, die für längere Zeiträume eingenommen werden können.

4. Laden Sie hohe Zinsen.
Typische jährlichen Zinssätze reichen von 20% bis 50%. Hohe Zinsen sind notwendig, weil kleinere Darlehen Größen höheren Ausfallrisiko des Kreditnehmers und arbeitsintensiv Sammlung durch die Kreditnehmer mit Wohnsitz in ländlichen Gebieten.

5. konzentrieren sich auf die Verwaltung von Produktivität und Qualität.
Der Schlüssel zu einer profitablen Kleinstkredite Kanal Effizienz im Bankgeschäft. Loan Origination, Verarbeitung und Sammlungen müssen gestrafft werden und eng mit effiziente Kapazitätsplanung verwaltet, Prognose und Planung. Bei so kleinen Darlehensbeträge und hohes Volumen, können Institutionen nicht leisten alle Abfälle, die in der unteren Zeile erodieren.

humanitären Auswirkungen
Neben der Sicherstellung der Wirtschaftlichkeit, müssen mehrere Aspekte der Kleinstkredite Geschäftsmodell humanitäre Auswirkungen. Das zentrale Prinzip der Mikrokredite für die Armen zu bieten Kreditnehmer einen Ausweg aus der Armut. Allerdings Darlehen, um Spenden entgegen, sicherzustellen, dass die Kreditnehmer auch lernen, finanzielle Fähigkeiten für den Erfolg notwendig, das ihnen eine Grundlage für den Aufbau einer Kredit-Geschichte.

heute
Die internationale Gemeinschaft hat vor kurzem bestätigte das Versprechen und die Auswirkungen der Mikrokredite. Die Vereinten Nationen erklärten 2005 zum Internationalen Jahr der Mikrokredite. Im Jahr 2006 wurde das norwegische Nobelkomitee den Friedensnobelpreis sowohl Muhammad Yunus und die Grameen Bank "für ihre Bemühungen um wirtschaftliche und soziale Entwicklung von unten zu schaffen" durch den Einsatz von Mikrokrediten.

Nach Schätzungen der Weltbank gibt es mehr als 7.000 Mikrofinanzinstitutionen dient 20 Millionen Menschen in den Entwicklungsländern. Die CGAP, der Beratungsgruppe zu den Armen zu helfen, schätzt, dass 500 Millionen Haushalte haben von Mikrokrediten profitiert. Während die meisten dieser Programme in den Entwicklungsländern Asiens und Lateinamerikas existieren, ist Kleinstkredite heute in mehr fortgeschrittenen Volkswirtschaften wie den Vereinigten Staaten, England und Norwegen. Eine Studie von 2005 von der Aspen Institute, eine internationale gemeinnützige Organisation, die sich dem Studium der globalen Themen, Schluss, dass es 246 Kreditgebern in den Vereinigten Staaten, 13.231 Darlehen in Höhe von $ 114.000.000 gemacht.

auf dem Web
Im Oktober 2005, Kleinstkredite traf das Web. Kiva.org war die erste Website, um Benutzern Mikrokredite an Unternehmer in Entwicklungsländern zu verlängern. Lenders wählen ein Geschäft auf der Website aufgeführt Sponsor und die Kredite mit ihren Kreditkarten. Die Mittel werden an lokale Partner Kivas Mikrofinanzinstitutionen, die dann das Geld geben Kreditnehmer sammeln und Rückzahlungen, die der Kreditgeber zurückgegeben werden übertragen.

Im Oktober 2007 startete eBay MicroPlace.com. Im Gegensatz zu Kiva.org werden die Kredite an MicroPlace.com verbrieft und Kreditgeber wird verzinst.

Die Zukunft der Mikrokredite
Die Grameen Bank und Accion International sehr erfolgreich gewesen. Allerdings haben nicht alle Mikrofinanzinstitutionen gelungen und einige Experten haben Zweifel über die Wirtschaftlichkeit der Kleinstkredite und die Nachhaltigkeit der Mikrofinanzinstitutionen. In der Tat, stützte Grameen Bank auf Subventionen in der Anfangsphase der Entwicklung, bevor er sich selbst tragenden wurde und das Wall Street Journal hat seine Rückzahlungsraten befragt. Dennoch Grameen Bank Gewinne wächst jedes Jahr weiter und die Hälfte der Kreditnehmer wurden von akuter Armut entstanden durch Standards wie ihre Fähigkeit, für die Schulbildung ihrer Kinder zu bezahlen, bieten 3 Mahlzeiten pro Tag an die Mitglieder ihres Haushalts gemessen, zu erwerben regendicht Tierheim , etc. Microfinance, in einigen Fällen hat sich sehr vielversprechend bei der Linderung der Armut, während übrigen ein profitables Unternehmen zu halten.
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